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人工智能对商业银行的影响（人工智能对商业银行的影响研究）

发布时间：2023-05-23 07:10:14 稿源：创意岭阅读： 144

大家好！今天让创意岭的小编来大家介绍下关于人工智能对商业银行的影响的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。

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本文目录:

移动金融对于中国社会的影响
商业银行网点去年关停2805个，背后的原因有哪些？
大数据、区块链、人工智能等技术会对商业银行业务产生什么影响?
人工智能对银行业，财务会计行业，金融业有影响？什么影响
人工智能给银行带来了哪些机遇？

人工智能对商业银行的影响（人工智能对商业银行的影响研究）

移动金融对于中国社会的影响

(一)金融服务对象广泛
　　普惠金融体现了金融公平，在这一体系中，不管是大型国有企业、垄断企业，还是小微企业、个人等，均有享受金融服务的机会，社会上各阶层的金融需求都能得到有效满足。目前，大型经济主体可以通过银行信贷、股票市场等途径获得资金，但众多弱势群体仍然难以从正规金融途径获得资金，因此我国的普惠金融发展重点仍是弱势群体，这可以通过小额信贷、小额保险等方式实现。
　　(二)金融产品丰富完善
　　普惠金融体制下，服务对象众多，金融需求特点不一，仅仅依靠我国单一、大银行为主的金融服务体系，是无法满足普惠金融需求的。普惠金融体制下，小额贷款、典当、担保、P2P等多种金融机构需要共同发展，提供多种类的金融功能和服务产品。不同的服务品种，具有自身的特点和优势，从而满足不同群体的需求。
　　(三)耗费较多的资金成本
　　要实现金融服务对象的全民覆盖，必然要进行产品研发投入和基础设施投入。以商业银行为例，需要发展多种金融产品，涉及信贷投放、支付结算、理财保险等方面，才能满足不同群体的需求，这就需要投入大量人力和资金进行研发。商业银行的服务范围若要拓展到农村地区，还需要构建物理网点，投放ATM机等硬件设施，提升网络覆盖范围。但由于地广人稀、客户数量少、资金交易规模小，银行在偏远地区投入网点建设，往往又会入不敷出，达不到规模经济的要求。
　　(四)隐藏潜在风险
　　潜在的金融风险一直是困扰普惠金融发展的最大障碍。普惠金融服务的小企业、个体工商户、农户，往往是大型银行机构不愿服务的对象，他们具有抵押少、风险大、经营不稳定等弱点。近年来，小微企业倒闭、个体工商业主跑路的现象时有发生，给银行带来了部分不良贷款。此外，普惠金融业务种类繁多，风险种类不同，需要银行具备较高的风险管控能力，才能全面应对风险威胁。
　　二、移动金融推动普惠金融发展的天然优势
　　本文论述的移动金融，主要指手机银行业务。2015年，中国人民银行发布《关于移动金融技术创新健康发展的指导意见》，助力移动金融发展，在经过前期的市场预热后，2015年有可能成为移动金融的普及年。移动金融具有手机使用人群广、可以提供差异化的金融服务、运营成本较低、可以降低信息不对称等特点，对于促进普惠金融发展具有天然优势。
　　(一)手机使用人群广
　　《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2014年6月末，我国手机网民规模达到5．27亿，手机上网比例为83．4%，首次超过电脑上网80．9%的比例，手机成为第一大上网终端。以民生银行为例，该行2012年底拥有手机银行客户约100万人，到2014年底达到1300万户，手机银行日交易笔数已经超过柜台。在此背景下，大力发展移动金融，可以扩大普惠金融的客户群体，拓宽服务范围。
　　(二)可以提供差异化的金融服务
　　移动金融具有独特的个性化优势，用户可以通过手机软件绑定信用卡账户，实现手机支付水电费、买票、买理财等个性化服务。在手机上，银行可以征求用户的意见和建议，及时了解客户需求，与用户实时互动，并提供更多个性化服务，从而提高用户使用忠诚度。
　　(三)运营成本较低
　　在移动金融模式下，银行可以通过大数据系统，对客户的信用状况、还债能力、交易记录进行分析，通过较低成本就可以筛选出低风险的客户，免除了用于实地调研、查阅账目的人工费用，从而达到节约运行成本、降低信贷风险的目的。此外，在移动金融模式下，许多通过现金渠道进行支付的交易，可以通过手机完成电子支付，对于银行来说，也降低了实体网点的运营压力。对于偏远农村地区来说，即使没有银行网点，也可以通过手机银行享受到金融服务，降低了物理网点建设成本。
　　(四)移动金融可以降低信息不对称现象
　　手机银行业务的存在，使得众多小微经济主体参与到银行业务中来，并在系统中留下交易记录、支付记录、还款记录，从而形成了数据庞大、信息丰富的大数据库。银行可以依托云计算手段，对大数据资源进行研究，分析客户资信情况，降低了信息不对称程度，为银行寻找目标客户提供了较好途径。
　　三、借助移动金融发展普惠金融的路径选择
　　由于移动金融对于发展普惠金融具有独特的优势，银行机构应大力发展移动金融业务，拓展移动平台中介功能，开发大数据分析系统，做好手机银行渠道建设。
　　(一)拓展移动平台中介功能，扩大客户覆盖面
　　目前手机银行业务主要集中在资金查询、转账汇款、交易支付等功能，随着金融发展，这些功能已不能满足普惠金融的需要，银行应从以下方面改进:一是拓宽手机银行融资功能。融资是当前小微企业最为迫切的金融需求。商业银行可以借鉴P2P融资模式，为客户提供传统银行信贷产品以外的融资渠道，拓宽自身融资中介功能。二是开展移动电子商务功能。目前，国内已经成立了多家规模较大的电子商务平台，如淘宝网、京东网、苏宁易购等，银行可以与这些平台合作开展移动支付功能，为用户提供便捷的支付功能服务;通过交易积累客户交易信息，扩充大数据库信息量。三是加快业务种类覆盖面。银行在手机银行业务上，可以适时增加保险、基金、理财等金融服务，满足不同用户的需求。
　　(二)开发大数据分析系统，建立征信评级机制
　　一是银行充分利用电商交易平台、综合服务平台，积累丰富的消费者信息、企业交易信息，实现线上信用评估、信贷服务、咨询服务、支付结算和营销服务，拓宽信息积累的.渠道。二是采用计算机软件做好客户数据的自动分析，了解客户的行为和金融服务需求，并根据分析结果调整产品研发、公关营销、市场拓展等策略。三是根据客户的还款信息、支付信息、财务状况等信息，还可以建立征信评级系统，为小微经济主体确定信用评级，并进行动态维护，作为发放信贷资金的重要依据。四是为理财产品设计提供帮助。银行通过大数据分析客户理财习惯，并邀请客户在手机端上提出理财期限、金额、风险偏好需求，发行此类理财产品，改变过去单纯由银行发行标准化产品的模式。
　　(三)做好移动金融渠道建设，扩大手机终端在农
　　村地区的使用范围首先，手机银行要做好电子渠道建设，与微信、微博、第三方支付软件等合作，提高电子服务渠道的客户使用率。此外，在农村地区依托集市、小商品交易聚集地等商圈，大力推广移动支付业务。其次，银行要加强农村地区物理网点的建设与服务，对农户使用手机银行业务如账单查询、转账汇款、水电费支付、话费支付等业务进行指导，提高农民使用手机银行的意愿。
　　(四)建立安全交易保障机制，降低移动金融风险
　　银行通过加强安全保障机制建设，提高客户使用手机业务的信心。一是加强软件、硬件管理，选择可靠的电信运营商、软件提供商，定期对手机银行系统进行测试，发现问题后及时改进，同时各方还应相互协调，建立起有效的应急机制，随时应对风险发生。二是要建立客户损失快速理赔制度，使银行保持良好的公众形象，维持公众信心。
　　(五)改进用户金融服务体验，培养客户使用习惯
　　通过探索开展便民服务功能，如GPS定位服务导航功能等，为客户提供附近网点位置的自助导航，使客户充分感受到金融服务的便利性。通过手机转账汇款，免收手续费，激励客户自觉使用手机业务。通过种种以客户为本的“贴心”服务，真正促进普惠金融的实现。

商业银行网点去年关停2805个，背后的原因有哪些？

商业银行网点去年关停2805个，背后的原因有两个：首先，支付方式改变导致的人员优化与营业点关停。其次，网点运营成本高，商业银行转战线上导致。

商业银行网点关停了，很多是网友都能预见到的事情，毕竟现在也没有几个人会去营业网点办理业务，而且大家都觉得商业银行的网点运营费用是比较昂贵的。商业银行尽管是体量比较大的商业机构，但这并不意味着他们不需要盈利和计算成本，节省成本和提高盈利是能够增强商业银行的存续能力的，自然他们也就开始裁减网点，这再正常不过。

支付方式改变导致网点业务减少导致网点关停

所以讲网络时代的到来，其实很多人都会选择用第三方钱包支付或者银联云闪付支付，这种线上支付方式的颠覆导致了很多人压根就不会去线下营业网点办理业务。也许不少的人也会出来说，商家办理大额转账业务仍然需要去网点，我们不否认这一点，但商家也只不过是一个月或者以某一个时间长度单位去一次银行而已，他们也不会天天跑到银行办业务，这是我们必须知道的事情，更何况银行也不单单为商家而开，他们也需要巨大的客流数据。由于互联网时代的到来和支付方式的变化，现在线下营业点的业务比之以往已经大大减少，银行想要做数据和做客流量的话还不如专心于线上业务，这是商业银行减少网点的最重要原因。

网点运行成本高导致网点关停

还有一个官亭原因也是很现实的，那就是网点的运营成本比较高，按照目前的估计，一个网点的运营成本至少都在每年1,000万左右，这对于商业银行来说也不是一个小数目，商业银行当然会本着能省就省的原则把网点关闭，毕竟业务量根本就没这么大。由于各大网点的运营成本是很高的，而且商业银行的网点业务也没有提升，商业银行自然也就将这些网点关闭了。

大数据、区块链、人工智能等技术会对商业银行业务产生什么影响?

这次的技术革命与以往都不同,人们面临的是一个可以消灭90%工作的家伙,影响只有一个,你不用别人用,别人赢你输,就这样.
因为人工智能可以对复杂性系统进行预测,所以有前瞻性是人类所不具备的

人工智能对商业银行的影响（人工智能对商业银行的影响研究）

人工智能对银行业，财务会计行业，金融业有影响？什么影响

人工智能设备的大量采用对银行业的直接影响：柜台人员需求减少，或者多余的人员转型为市场营销人员。
对会计行业，替代人工的许多简单工作，迫使初级会计人员自学升级。否则就是淘汰
未来可以预见，人工智能设备大量使用会使好多行业的从业人员面临下岗分流的局面。（轨道交通、银行柜台、会计记账、零售行业,智能工厂等等）

人工智能给银行带来了哪些机遇？

人工智能与银行
1.聊天机器人和虚拟个人助理：银行使用聊天机器人和语音机器人与客户互动，并在人工介入之前解决问题。
2. 客户画像：银行希望基于对每位客户的详细画像提供个性化的沟通和决策。他们还可以利用客户画像和算法排序来评估风险和提供精准的针对性服务。
3. 简化流程：银行希望“低价值流程”能够由人工智能处理。这意味着文档将由计算机进行扫描和解析。一些决策可以由完全掌握每个领域的规章和法律的人工智能来做出。
4. 发现模式：人工智能可以发现可能表明欺诈和洗钱的异常交易或交易模式。面部识别和语音识别也可以警示已经记录于系统中的欺诈者。人工智能还可以筛选数据以找到表明风险或投资机会的交易模式。

以上就是关于人工智能对商业银行的影响相关问题的回答。希望能帮到你，如有更多相关问题，您也可以联系我们的客服进行咨询，客服也会为您讲解更多精彩的知识和内容。