客户背景介绍怎么写（客户背景介绍怎么写文案）

大家好！今天让创意岭的小编来大家介绍下关于客户背景介绍怎么写的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。

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本文目录:

• 1、如何写好授信调查报告

• 2、客户资源情况怎么写?

• 3、客户背景调查分析

• 4、说明情况，介绍背景的开头怎么写?

一、如何写好授信调查报告

银行在给企业授信前会进行前期调查并撰写调查报告；在授信过程中进行贷时审查报告的撰写；放款后需要贷后检查报告的撰写，这三种报告共同构成了贷款“三查”报告体系，是由客户经理在不同的信贷阶段制作完成的文件。年薪40万的高级客户经理告诉我们：优秀的授信调查报告是客户经理的内功，内功不足，薪水自然不翻倍。

优秀的贷款调查报告，在内容、结构逻辑和表述等方面应重点包括以下内容：

1、实事求是

优秀的贷款三查报告应以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，不出现与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上的语句。特别对借款人经营情况的判断，须提供相关的财务数据支持，切勿出现与事实情况不符的主观判断。

2、条理清晰

优秀的贷款三查报告应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点，做到报告内容条理清晰，主次分明。

3、分析透彻

优秀的贷款三查报告必须是对问题分析透彻，观点鲜明，论证充分。不能只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析。

4、逻辑合理

优秀的贷款三查报告应是推理符合逻辑，谋篇符合规范。

优秀的贷款三查报告应是在实事求是的前提下注意内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。

第一部分贷前调查报告评优标准及涵盖内容

贷前调查的根本目的是评价授信业务风险和收益，为信贷决策提供充分依据。贷前调查报告应符合以下几项要求：一、调查组织和调查过程符合内部控制要求；二、调查内容和要点完整、重点突出；三、调查方式合理有效；四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；七、调查责任可清晰划分和认定；八、风险评估全面、化解措施适当。

根据以上八项要求，优秀贷前调查报告应涵盖以下内容：

一、背景介绍

1.客户背景分析

包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。对股东原则上应分析到终极控股股东。如客户股东为跨国集团客户时，应分析其境外公司的资信情况。如授信客户为集团客户，还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。

2.业务背景分析

分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行分析，包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。

3.项目背景分析

对固定资产贷款，应分析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性分析。

4.产品及市场分析

项目产品供求现状分析、产品供需预测和价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。

二、投资估算与融资方案评估

项目总投资评估，包括固定资产投资评估与流动资金投资评估；项目融资方案评估，是通过分析项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性，评估项目融资方案的合理性、可靠性及对建设银行贷款的保障能力。

三、财务效益评估

选取财务评价基础数据与参数；计算销售（营业）收入、各项税费，进行利润测评；编制财务效益评估报表；计算财务评估指标，进行盈利能力和偿债能力分析。

四、不确定性分析

包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产（营业）条件下对项目成本与收益的平衡关系进行的分析，以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度，判断项目的抗风险能力。

五、银行相关效益与风险评估

在合理预测项目贷款收益的基础上，就项目贷款对银行相关效益大小进行评估；在分析项目自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险，针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议。

六、总评价

在对项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论的基础上，对各分项论证结果进行全面的归纳总结，形成总体评估结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否建议给予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方式，并就需要引起注意的事项或建议作出专门说明。

第二部分贷时审查报告评优标准及涵盖内容

贷款审查报告是根据审贷分离原则，由独立的审查员在审查客户经理提交的授信分析报告、授信资料的基础上，出具的授信意见。授信审查报告应符合以下三项基本要求：一、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好；三、评审结论合理，符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则。四、主要风险点突出、化解措施适当。

根据以上四项要求，优秀贷时审查报告应涵盖内容应包括：

一、掌握授信业务背景

分析客户在本行的授信额度、目前占用额度、贷款状态，在同业的授信额度、贷款状态；本次前台经营部门申报的授信方案基本情况，品种、金额、期限、担保。

二、审查行业、经营风险

分析客户所处行业当前走势、监管要求，其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势，判别与我行行业授信策略是否相符。

三、财务风险审查

通过对财务数据的确认、比较、分析，总结客户资产财务状况及特点，预判发展趋势，考察到期偿债能力；重点判别报表准确性、重要科目及附注说明的合理性、揭示风险点、衡量化解能力，可根据分析对影响决策的不合理数据进行调整。

四、考虑授信方案设计要求

通过对借款原因、还款能力的审查分析，判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债；审查担保合法性、有效性；对贸易融资业务，重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等；掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价（如有）的条件。

五、总体评价，明确审查结论

复核评级结果；总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案、审查结论（同意/有条件同意/否决），对有条件同意/否决类结论须总结判断依据。

明确授信方案，包括：授信额度（品种/金额/期限）；授信方式（一次性/循环）；担保（担保方式/担保主体/担保/额/评估/值/抵质押率）；定价；提款条件和授后管理要求，根据不同授信品种风险特点，将审查分析中揭示的主要风险点设置为提款条件或监控重点，具有必要性、明确性和可操作性。

第三部分 贷后检查报告评优标准及涵盖内容

贷后检查是指授信审批之后，通过对资金用途和授信客户、保证人的经营及财务活动、相关授信业务进行跟踪，重新评估影响或可能影响债务人经营活动的诸多因素，并对抵（质）押物价值进行跟踪评价，以确定授信业务风险与审批时相比是否增大，是否已威胁到信贷资金的安全，并在必要的时候采取适当措施以避免扩大风险的管理过程。贷后检查报告是对贷后检查过程和结论的描述，应符合以下六项基本要求：

授信后管理的方式、作业频率和工作组织符合内外部管理要求；

授信后管理的内容完整、要点突出，符合内外部管理要求；

风险分析的框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；

授信后管理报告内容完整、结构清晰、数据准确、语言简练；

各项工作底稿制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；

风险预警及时明晰、风险处置意见明确。

根据以上要求，优秀的贷后检查报告应涵盖以下内容：

一、授信客户基本情况变动

应概括说明贷款审批后，授信客户工商年检、股东变更、法人代表变更、注册资金增减、经营范围、经营战略等变化情况。如该项变化可能对客户经营产生重大影响，则应详细说明。如控股股东发生变化，应详细说明变化原因，分析该变化对企业经营可能带来的影响。

二、授信业务变动情况

说明到目前为止授信发放的金额、资金用途、有否挪用、还本付息等情况。如有出款条件限制或授信条件要求的，须进行逐条说明。

三、授信客户行业方面的变动情况

说明授信审批后，企业所属行业总体供应与需求变动、行业整体盈亏情况，分析预测行业发展趋势。

四、授信客户经营方面的变动情况

从企业的供应、生产、销售三方面，分析企业经营情况，判断经营是否正常。要与授信审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测。结合行业发展趋势，预测贷款到期前生产经营是继续向好，还是进一步恶化。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安全。

五、授信客户的财务变动情况

说明授信客户审批后财务变化情况，包括资产负债变动、损益变动、现金流变动。各项重要财务指标要与授信审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测。预测贷款到期前是继续向好，还是进一步恶化。

六、项目建设进度

贷款种类如为固定资产或项目贷款，要检查项目建议资金是否已按计划到位，项目进度是否按计划完成。如项目建设期过长，要定期对影响项目投产后经济效益的主要因素市场供求、原料价格、产品价格等情况进行简单了解，判断其是否在原预测范围之内。

如项目已投产，应对项目生产负荷、产品质量、原料消耗、生产成本、产品价格等进行全面了解，与原评估报告预测进行比较，分析企业盈利情况，判断企业能否持续经营、能否产生还款现金流，从而对新建项目的目标达产作出评判。

七、担保单位的担保能力和抵（质）押物的变动情况

对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，变现价值增减情况及原因。

八、授信客户和本行的业务往来情况

分析客户在本行的存款、结算往来等情况，综合收益是否达到授信时设定的目标。

九、他行授信变动

分析客户授信整体增减情况、担保变动情况、利率变动情况、逾期欠息情况、评级变动情况，判断他行对客户的授信政策是否发生变化。如出现他行对客户收缩贷款、提高利率、加固担保等，甚至授信出现逾期欠息、评级为关注类以下，应详细分析原因。

十、媒体披露信息的核实

如客户或客户所处的行业被媒体公开披露不良信息，可能对客户的生产经营带来不利影响，并进一步对银行授信带来风险的，贷后检查中应予以核实并作出判断。

十一、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况

综合分析客户生产经营、财务变动、再融资等多种因素对还款能力的影响，判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。

十二、综合结论及授信安排

根据客户最新情况，审核客户评级和授信业务评级是否需要变更。分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险，提出对授信额度增加、维持、减少建议。如现时风险已较授信审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步减持退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。

二、客户资源情况怎么写?

问题一：客户情况怎么写 40分 由於是给上司看的, 他也没空看你长编大论, 一ニ百字够了.

例明客户重点 -

客户资料(名字, 地址, 电话, 最好有老板, 采购名片及财务经理资料)

公司规模: 人数, 机械设备 (必须要记下)

客户的主要客人: 跟客户交谈时套取资料, 用於许平估他们的质量及标准.

公司年资, 背景等资料.

客户需求, 需求量.

问题二：面对银行应聘表中客户资源一栏应如何填写？？？ 银行所关心的客户资源是指你入职后能够给银行带来多少客户？理论上当然越多越好，但是如憨你虚假填报，在试用期暴露出来反而适得其反，所以你要尽量填写有把握的或者经过你的努力能够帮你的客户关系。

问题三：银行客户资源状况怎么写 你找找目前你当地上市的公司电话填在表上、以后好展开工作、这样就是了。

问题四：应聘银行简历上要求写主要业务资源,有利于个人今后业务发展的优势，这怎么写啊，求高手指教！！！ 主要业务资源

1、负债业务，能给银行带来大量存款，存款是立行之本

2、中间业务，能为银行营销大量金融产品，且带来高额收益

3、资产业务，能让银行进入且为高端优质客户发放贷款，增加稳定收益

4、综上所述，你如果有类似大客户资源，可直接说明客绩名称、资源规模以及你的个人优势

5、有可能你会被作为专业人才入招银行

问题五：银行网申时候要求写客户资源情况，我家是个体公司，自己开工厂的，父母周围的朋友大多数也是做小生意的， 噢噢噢噢 来看看

问题六：湖北银行招聘报名表中的个人能力专长，人脉与客户资源等情况怎么填 你好，个人能力专长可以填写您在工作中的一些优秀品质，比如勤劳踏实，善于与客户沟通。

人脉主要就是为了后期做客户用的，可以填写一下自己比较不错客户，朋友，亲戚等。这些方面主要就是看您是否适合做客户经理这个岗位。

问题七：股份制银行求职简历客户资源项怎么填？ 30分 你好，就说你在其他银行系统工作了多少时间，每年能够吸纳多少存款，到新的工作单位，需要一步一步的来

问题八：银行招聘里的社会资源情况怎么写 主要就是写你的社会关系，比如父母工作情况；如果你有亲戚是大型企业老板也可以写！

三、客户背景调查分析

客户背景调查分析，对于新老客户而言，都极为重要：

它能让你更加清晰地看到客户的企业文化，发展经历，经营模式，受众群体类型以及真实的采购力等等，而这些，在实际订单谈判中发挥着至关重要的作用，你越了解你的对手，就越占优势，知彼知己，方能百战不殆；

有几个方法推荐：

1.企业官网

2.百度搜索

3.企业公众号

4.公司介绍人

5.公司内部

6.国内外展会

客户背景调查的重要性：

i.排除竞争对手，确认项目真实性

（主营行业，项目用途，避免在无效客户身上浪费时间）

ii.挖掘客户价值

（购买力，决策权，项目可持续性）

iii.判断潜在竞争对手

（通过国家及行程安排判断潜在竞争对手）

vi.成为客户的"知己"，达成交易

（了解客户关注点，兴趣爱好，谈判习惯等，避免踩雷，有针对性跟进客户，有的放矢）

四、说明情况，介绍背景的开头怎么写?

万事开头难，写作文亦如此。出色的开头在全文中具有特殊的功效。开头定基调是一种能力，一种技巧，它来源于写作者对事物的深刻认识和对语言的高度概括能力。几年的语文教学中，我对作文如何开头做了几点探索：1、开门见山，直入主题。大多数作文开头都可以采用这种方法。这种方法又可具体分为五类：（1）娓娓地叙述，亲切地入题。如《从百草园到三味书屋》：“我家后面有一个很大的园，相传叫做百草原。”多么自然，平易近人，像一个故事的开端。又如《海滨小城》：“我的家乡在广东，是海滨的一座小城。”简明竟练，印象鲜明。（2）浓烈的抒情，常伴有最先的讴歌。如《白杨礼赞》：“白杨树实在是不平凡的，我赞美白杨树！”感情多么激越！对全文要赞美的形象先进行热情地讴歌。（3）依依的回忆，常以“特写”起笔。如《背影》：“我与父亲不相见已两年有余了，我最难忘记的是他的背影。”摄下了老境颓唐的父亲的第一个特写镜头。（4）深刻的议论，总是先提出论点。如《谈骨气》：“我们中国人是有骨气的。”开头出示论点，开宗明义。（5）说明事物，只奔主题。如《海洋与生命》：“站在祖国的海滨，观赏一下海洋的景色吧。”入题既简明又明快。2、提出问题，吸引读者。一开头就提出一个读者感兴趣的问题，吸引读者读下去，而问题的答案，正是要表达的中心思想。例如《我的伯父鲁迅先生》：“……送挽联送花圈的有工人，有学生，各色各样的人物都有。那时候我有点惊异了，为什么伯父受到这么多人的爱戴？”设下悬念，引人阅读下文。3、说明情况，介绍背景。这种开头要交代时间、地点、人物、事件这“四要素”，使读者了解故事的背景；有时还可以交代时代背景、人物出场背景等。如《飞夺泸定桥》：“一九三九年五月，北上抗日的红军向天险大渡河挺进。大渡河水湍急，两岸都是高山峻岭，只有一座铁索桥可以通过。这座铁索桥就是红军要夺取的泸定桥。”这样开头就交代清楚了时间、地点、人物、事件，使读者了解了故事的背景。再如《将相和》：“战国时候，秦国最强，常常进攻别的国家。”仅用一句，就交代了时代背景。4、借用故事，引起下文。就是用一个故事或者传说引起下文，激发读者的阅读兴趣。例《太阳》：“有这么一个传说：古时候，天上有十个太阳，晒得地上寸草不生。人们热得受不了，就找一个箭法很好的人射掉九个，只留下一个，地面上才不那么热了。其实，太阳离我们有三万万里远……”作者借用古代的一个神话传说，来引出太阳有哪些特色和作用。这种开头落笔就紧扣中心，使读者对作者的写作目的先有个大概了解，从而激发阅读兴趣。5、描写景物，引出人物。描写自然景物，烘托环境气氛是为引出人物服务的。如《小英雄雨来》：晋察冀边区的北部有一条小河，河里长着很多芦苇。河边有个小村庄，芦花开的时候，……因此，这村就叫芦花村。十二岁的雨来就是这村的。”当你读了这样清新优美、明朗如画的开头，若不急着往下读才怪呢！再如《少年闰土》、《草原》、《穷人》等课文都属于这一类型的好例文。注意：描写景色和环境时要真实、典型。6、概括总述，揭示主题。先交代主题，使读者一开始就陷入沉思之中，从而更好的把握全文思想内容。如《富饶的西沙群岛》：“祖国的西沙群岛，是南海上的一群小岛屿，是个可爱的地方。”这种开头有利于紧扣题意，有利于围绕中心选材、组才，表情达意。7、采用倒叙，设立悬念。即先写令读者感兴趣的结果，然后再来写事情的具体经过。采用这种方法开头，可使文章曲折生动，扣人心弦。如《黄河象》：“北京自然博物馆的古生物大厅里，陈列着一具大象的骨架，这就是古代黄河象骨骼的化石……”读者一读，自然很想知道化石的来历，吸引读者读下去。8、抒发感情，唤起共鸣。即抒发自己的情感，唤起读者的共鸣。《别了，我爱的祖国》：“别了，我爱的祖国，我全心爱着的祖国！……用这种抒情式开头，感情要真挚、自然，万不可无病呻吟。9、描写外貌，印象鲜明。即先对主人公作简要而有特色的描述，为的是给读者留下鲜明的印象，从而更好的表现主题。写人的记叙文一般都采用这种方法开头。如《亮亮》：“我的外孙亮亮还不到两岁，他一笑起来，嘴角就露出两个小酒窝。“恰如其分而富有特色的描写，刻画出了亮亮聪明、活泼、讨人喜欢的孩子形象。10、先声后景，抓住读者。人都是热爱自然的，好的自然景物往往有声有色，因此，先写声音后写景色，就能吸引读者。如《笋芽儿》：“沙沙沙，沙沙沙。小小音乐家春雨姑娘在绿色的叶丛上弹奏着乐曲，并且低声呼唤沉睡的笋芽儿：‘笋芽儿，醒醒了，春天来啦！’”由雨打叶丛的“沙沙”声起笔，引出笋芽儿那娇嫩的身影，实在是诱人、亲切、自然、如话家常。采用此法需注意三点：（1）要真实。“真实”要符合实际，能突出人物或景物的特点，能突出文章的中心。（2）要传神。写人要写出“性格化的语言”，写景要独具特色。（3）要“先声后实”。写了声音之后，还要写出充实的内容，不能光打雷不下雨。这种先声后景的方法，能起到一声贯耳、夺人之心的功效。在具体运用时又分为三种情况：（1）先写物声后写人。写物声除了渲染气氛，引人注目外，还具有烘托人物思想感情的作用。如《山间又响马***》：“在这山间的小路上，马***已经消失了十几个春秋。而今，它又响起来了。丁当，丁当，我多么爱听那清脆的声音啊！”作者巧妙的运用“丁当”的马***，引出了苗岭中的赶马大哥。不仅如此，从头至尾写了七次马***。这马***显示了苗岭的繁荣富裕，表现了党的政策无比正确、深入人心的中心。同时，七处马***又与文题中心“又”字相照应，布局多么严谨啊！（2）先写景声后写景。这里的景声，可以是自然界的景物的声音，也可以是动物、植物发出的声音。在开头先写一种能突出景物特色、表现文章主题的声音，就能收到一鸣惊人的效果。如《梅雨潭》：“梅雨潭是一个瀑布潭。仙岩有三个瀑布，梅雨潭最低。走到那边，便听见哗哗哗哗的声音；抬起头，镶在两条湿湿的黑边儿里的，一带白而发亮的水便呈现于眼前了。”这里，作者写梅雨潭就是未见其潭，先闻其声的。记一处景物、写参观访问记、记一次活动、游记等，都可采用此法。（3）先写人声后写人。如鲁迅先生的《药》一文中康大叔的出场就是用的这种方法：“喂！一手交钱，一手交货！”先贯入老板耳朵里的这句话，写出了刽子手康大叔那凶残狡诈的性格特征。歌星也常用这种方法，先从后台传出歌声，然后人才走出来。作文开头的方法很多，具体采用哪种方法，要根据文章的主题、风格等因素来选用，不可不加思考，生搬硬套。有些开头，往往是多种方法的综合运用，需要我们在写作实践中积极探索，注意积累、运用。

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