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浙江农信数字化转型（浙江农信数字化大零售转型）

发布时间：2023-04-01 08:47:54 稿源：创意岭阅读： 1189 当前文章关键词排名出租

大家好！今天让创意岭的小编来大家介绍下关于浙江农信数字化转型的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。

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本文目录:

1、银行数字化转型加速，潜在风险如何防范？业内共识：加强监管！
2、亦芷真悦
3、杭州浙江农信软件开发怎么样
4、什么是银行数字化转型？

浙江农信数字化转型（浙江农信数字化大零售转型）

一、银行数字化转型加速，潜在风险如何防范？业内共识：加强监管！

金融业数字化转型正衔枚疾进。

这条因新冠肺炎疫情倒逼而来的转型之路，已由匀速变成加速。而市场需求之迫切，更是超乎想象：数字化转型，不仅成为近来很多金融论坛的重要议题，一些互联网银行以及传统金融机构金融科技方面的负责人，更成为炙手可热的嘉宾，或专题讲座，或网上授课，或论坛演讲。而金融科技巨头更是大举进军金融业，为数字化转型需求迫切的金融机构提供科技支撑。继阿里云加码“数字农信”战略，将开放更多智能风控、数据智能经验和数字生活场景等生态资源，助力农信社、农商银行等中小银行形成特有的创新型服务业态后，8月16日，腾讯云也与昆山农商银行正式签署战略合作协议，双方将在银行私有云平台建设、分布式架构转型、分布式数据库应用、移动端开发等金融新基建领域展开合作，同时依托双方优势资源，推进零售业务数字化建设以及场景金融创新，构建面向未来金融场景的数字新连接能力。

然而，数字化转型从来不像人们想象的那样，将业务从线下搬到线上，就一劳永逸；也不是成立一个金融科技部，做几个银行APP那么轻巧。由于涉及金融机构整个内部架构、流程和理念等全方位重构，想要实现真正意义上的数字化转型，并非易事。这其中，在转型过程中，如何有效防控未来智能金融的潜在风险，尤其困难。

众所周知，数字化转型离不开大数据、云计算、人工智能；只有充分发挥技术的力量，才能实现传统金融向数字化时代智能金融的转变。利用大数据，金融机构可以构建符合自身实际需求的业务、风控模型；利用云计算，可以按照模型，进行高效快速运算，将结果用于日常运营；利用人工智能，可以实现高频小额贷款的自动发放，实现真正意义上的“秒贷”。可以说，数字化时代的智能金融，颠覆了传统金融业务模式，省去了大量人工操作过程，极大提升了客户体验和满意度，让以客户为中心的经营理念变成了现实。这从头部民营互联网银行每年动辄服务数千万，甚至上亿客户，发放数千万笔贷款中可窥见一斑。

不过，硬币总有两面。当金融机构享受数字化转型后的智能金融带来的便利、高效等好处的同时，潜在的风险也如影随形。

中国证监会原主席肖钢日前警告称，“人工智能与金融业深度融合的新业态，是金融模式变革的方向，在大力发展的同时亦需要提防可能带来的系统性风险。”他表示，由于人工智能主要依靠模型和算法，因此在该技术运用于金融市场时，一旦数据质量不高或出现偏差，则有可能产生蝴蝶效应，带来系统性风险。例如，在资本市场上，事先设定的投资模型往往在实施中没有人为干预，这可能使得投资策略产生高度一致性，并在某个时点上对市场造成冲击，由此引发系统性风险。美股就曾经出现过“闪电崩盘”，道琼斯指数在极短时间内暴跌上千点。

虽然肖钢的观点，业内早有认知，但在当前金融机构纷纷加大数字化转型、发展智能金融的大背景下，仍具有振聋发聩的意义。

事实上，业内对智能金融潜在风险认识非常深刻。苏宁银行董事长黄金老此前在接受采访时就表示，通过数字化转型，金融服务会像水一样渗透到各个场景各个生态之中，把金融服务或者金融产品内嵌到企业的生产环节、交易环节和个人的生活环节，但这种“渗透”也会带来新的风险和挑战。第一大风险是数据风险，这来源于金融的全自动化，要依靠数据来决策。银行是数据化应用最丰富，或者是最全面的一个领域。如何合理整合这些数据是数字化转型中银行的必修课。应对不当，就会产生数据造假、数据中断、数据泄露、数据滥用等风险。第二大风险是技术风险，既包括算法的可解释性和可评估性，比如构造了包含一百个变量的模型来评估贷款是否可以发放，但由谁衡量这个模型是否适当。也涵盖技术带来的安全风险，在高度依赖数字化系统的情况下，一旦系统被攻击或者停摆，可能会对金融安全造成更大的危害。

正因为数据采集来自于人，模型搭建来自于人，因此，智能金融虽然省事，虽然智能，但也会因为数据质量问题和算法参数设定等问题，潜藏较大风险。如果建立模型的人再有不良用心，潜藏的风险更大。而智能金融一旦发生风险，常常是系统性的。因此，未雨绸缪，做好风险防控工作，非常重要。

如何防范潜在风险？业内共识是，加强监管。

智能金融时代，传统监管理念和手段，无法有效匹配。因此，金融机构在加速数字化转型，监管当局的监管手段也应当加速转换。既然智能金融的风险点潜藏在数据治理和算法等方面，那么，监管对象就应当既包含对模型的可解释性的监管，要让监管对象能够解释清楚模型到底基于何种逻辑；也应包含对智能金融有关模型和算法的构建者、设计者的监管，为此要及时完善监管制度，堵塞监管盲区，通过资质认定，让相关从业者具有监管层认可的资质。最重要的是，监管层要有懂行的监管者，要能看得明白，管得到位，治得有效。

二、亦芷真悦

指导阅读

“现在，我不仅存钱取钱、转账汇款，而且不用出村交水电费。甚至连量血压，量体重都可以在这里完成。有了‘收获站’，我们的生活更方便了！”在黄岩区富山乡南郑顶村的丰收驿站，村民们笑着说。

“今年会出新鲜的红糖。有了浙江农信丰收站的帮助，我们的红糖可以卖得更远，让更多的城里人尝到家乡的味道。”台州市黄岩区澄江街道谷林红糖合作社负责人林韦君说。

为了让更多人享受到更加便捷的综合金融服务，2015年以来，浙江省农村信用社在全省2万多个金融便民服务点的基础上，在全省率先推出金融、电商、物流、民生、政务服务五位一体的“丰收驿站”服务模式，构建了线下智能服务渠道和线上综合服务生态圈。与全省近4200个营业网点一起，共同形成遍布全省每个乡镇，以及绝大多数行政村和城市社区的服务网络，成为深化普惠金融、助力乡村振兴、深度融入社会治理、打通金融服务“最后一公里”的重要载体。截至2020年底，浙江农信社已建成10435个丰邮站，机器12392台。2020年实现各类金融业务交易4227.08万笔，交易金额7648.6万元，累计服务客户数达1427.98万人次。非金融服务(包括代购、托运、快递代收、快递、社会服务、政府服务及其他服务)。

践行全方位普惠金融

足不出村享“一站式”服务

走进浙江农信收获站，自助存取款机、收获互联体验机、政务服务机等。都有。丰收驿站一改以往银行网点的封闭柜台，设置金融服务区、便民服务区、农产品展示区等基础功能区，给居民开放式服务体验，提供“全年开放、中午开放、早晚延时”等暖心服务。

“50万的贷款到了，用资金扩大了西瓜种植面积。成功克服这个困难后，明年我们可以多赚几十万元！”澄江街道黄岩农商银行出门到冠农收获站时，新洲桥村村民王先全拿到50万元贷款种瓜，非常激动。“我手头紧，没有抵押物，找不到人担保，去银行贷款也充耳不闻。”在黄岩冠农协会的牵线搭桥下，王显全抱着试试看的心态，向家门口的黄岩农商银行丰收站求助。令他惊讶的是，信用问题很快就解决了。

图为黄岩农商银行工作人员外出到冠农丰收站了解冠农信贷资金需求情况。

据悉，为使普惠金融的服务更高效、更有针对性，黄岩农商银行根据当地行业特点，在冠农丰收驿站设立了瓜农管理部，并与区新联共同成立了瓜农服务小组，通过不定期开展瓜农服务机制调研、组织瓜农走访、经验交流、研讨培训等方式，为瓜农提供专业化的金融服务。同时，积极联动扶贫委员会、财政局推进农民创业扶贫贷款，为农民量身定制“外出务农创业贷款”、“乡情通”、“优融通”、“蜜桔贷”、“个人续贷通”等创新产品，全面助力乡村振兴战略。

一直以来，浙江农信社以支农、扶持小企业为己任，将绝大多数收站设在偏远农村地区，有效填补了农村金融服务的空白，让农村群众在外出办事时享受到“一站式”的便民生活服务

近年来，浙江农信股份有限公司不断拓宽丰收邮政的服务内涵。除了覆盖小额存取款、贷款受理、转账汇款等一系列基础金融服务外，还有效整合了金融、电商、物流、农村等社会资源。提供缴纳水电费、两费签约、行政审批、电子商务服务、物流服务、民生服务等100多项政府服务。并创新推出全省首家农业合作社产供销信贷“三位一体”全省首家集金融、实体超市、便民服务于一体的金融便利店，以及“5060”俱乐部、警行站、“德美丰收站”、“供销E家丰收站”、陈望道红色丰收站、孝义东东丰收站、智慧图书馆丰收站、国际丰收站等一系列特色驿站。让人们在家门口就能享受到“最贴心”和“近在咫尺”的普惠金融服务。如柯城农商银行将丰收驿站和农村便民服务中心整合为“政银合作”机构，实现各项业务“一窗受理”。首批62件高频办理事项涉及民政、社保、医保、残联、农村金融、旅游等。已经被正式接受了。每个“政银合作”代理点月均代理量400多件，掌上办公减少了村民来回跑5万多次。

“收割站离我们很近，不出村就能享受到各种服务。有什么小困难，可以直接去车站求助。”兰溪市井泉村村民杨志富说，他一个月要来几次邮局。除了支付养老金和水电费，他还会和朋友一起参加红十字会的救援和消防知识培训。在兰溪市，很多农村山高路长，很多村民需要坐车1-2个小时才能到集镇领取政府补贴。兰溪市女埠街道都都村“丰收站”站长张在义说，“以前老百姓办理一套医保业务(参保、缴费、扣款、查询)，至少要去服务大厅跑两三趟。现在，村民在家门口的丰收驿站就可以一站式办理整套业务，再也不用去服务大厅排队了。

”据悉，兰溪农商银行“丰收驿站”在过去的一年已经办理各类业务69.5万笔，服务群众39.05万人次。“记得当时丰收驿站只能进行简单的存取款业务，后来不断有民生服务功能接了进来，一开始我还不理解为什么要做这些民生业务，随着过来办理业务的村民越来越多，我给他们解决的问题越来越多，自己的自豪感和价值感一下就上来了。”章仔仪乐呵呵地说，看着老百姓因为他的服务开心，他的劲头更足了，希望以后有更多的民生服务可以在丰收驿站办理。此外，今年，该行丰收驿站还融合民生企业招工信息，目前，兰溪市已有75家企业在驿站发布岗位590个，率先全省实现招工信息下沉到村。

↑图为兰溪农商银行丰收驿站站长章仔仪正在为上新屋村村民办理“两费”（医保、社保）缴费业务。

在长兴，市民贾小敏走进长兴农商银行丰收驿站旗舰店，用自己参与垃圾分类、公共出行攒下的200多个碳积分兑换商品。“没想到绿色金融业务积攒的积分也能当钱花，丰收驿站的兑换服务真是太贴心啦！”贾小敏说道。而这正得益于长兴县首个“金融 ”绿色碳积分兑换点在长兴农商银行丰收驿站旗舰店的正式落地。此外，每位市民可在丰收驿站旗舰店通过以绿色碳积分兑换长兴对口扶贫四川木里和省银保监局对口扶贫内蒙古察右后旗的优质农产品，形成“绿色金融 ”长效扶贫机制。

在宁海，越溪乡南庄村村民吴桂英来到村里的“丰收集士驿站”，手机一扫，轻松拿到女儿在网上给她购买的物品。“之前取快递要骑近20分钟的电动车到乡里的快递代理点，现在在家门口就能取，还能存款、转账、缴话费，真是太方便了。”这正得益于辖内宁海农商银行联合宁海县交通局，建设“丰收集士驿站”创新实践示范点。该行联动菜鸟驿站率先在全省开展城乡公交快递下乡智能化配送工程，目前，已有邮政、顺丰、通达系等8家快递公司加入“丰收集士驿站”。

全力服务乡村振兴

农产品代销助农增收致富

浙江农信因地制宜，将丰收驿站建设与当地地域特点、特色产业充分融合，不断丰富丰收驿站服务功能，有效整合线上和线下资源，帮助地方特色农产品打通集宣传、销售、物流、资金结算于一体的金融服务渠道，为当地特色产业提质增效，为服务乡村振兴战略注入新的活力，全力促进农业增效、农民增收。

图为开化农商银行工作人员在辖内汽车南站丰收驿站向春节返乡人员介绍农家蜂蜜、胡萝卜脆等地方土特产。

在杭州，辖内淳安农商银行在杭州市江东杭千扶贫开发区建立丰收驿站在杭金融便民服务点，打造淳安农副产品展销中心。该行与千岛湖商会携手打造生态产品价值转换“淳安飞地样版”，以销售、物流渠道，推介淳安绿色有机产品、优质农产品、民俗文化产品。同时，该行及时与淳安县23个乡镇对接，开展特色展销活动，将淳安“土”货送进杭城千家万户，助力淳安县消薄增收。设立4个月以来，实现营收40余万元，出售商品3000余件，接待省市县考察100余次。

主编/刘小萃新媒体总监/李博