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银行促进小微企业案例（银行促进小微企业案例分析）

发布时间：2023-06-13 08:09:09 稿源：创意岭阅读： 138

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本文目录:

龙江银行小微贷
微众银行助力小微企业

银行促进小微企业案例（银行促进小微企业案例分析）

龙江银行小微贷

科技赋能普惠金融

“金典e贷”助力龙江经济腾飞

近年来，龙江银行致力于金融数字化转型，始终坚持为区域内小微企业发展提供便捷高效的金融支持服务。“金典e贷”是龙江银行首款网络信贷业务贷款产品。凭借网上申请、智能调查、电子签约等优势，开启了龙江银行网上无纸化办公新模式。“金典e贷”基于大数据、云计算、人工智能等金融科技，与第三方公司共建智能信贷平台，充分利用AI智能技术，在放款前筛选客户信息。同时通过线下采集和GPS定位有效采集客户业务信息，自动生成客户匹配的授信额度。评价公正、快捷、方便，为区内小微企业提供实实在在的信贷便利。

一.背景和原因

监管要求

普惠金融的技术转型是市场的需求，也是监管的要求。自国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》以来，监管层多次要求各银行业机构以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量持续有效增长的基础上，努力显著提升供给质量、效率和效益。坚持创新驱动发展，配置现有金融资源，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的区域、行业和产业分布结构，丰富供给手段，更加有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展。

防疫需求

2020年初突如其来的疫情，对经济下行期和供给侧改革阵痛期的国内经济是致命的打击。为协调疫情防控与经济金融发展的双向需求，发展非面对面金融服务，既能满足疫情防控需求，又能同时解决疫情期间小微企业客户资金需求问题。考虑到龙江银行的实际情况，自我行成立以来，小额信贷引入德国IPC小额信贷技术已经成熟。线上微商的发展，不仅有大量的小微商家储备客户，也有成熟的IPC技术专业人员团队控制风险。让IPC技术上线，成为疫情期间我们客服的主要和重要的转型方向。

国家政策要求

2020年6月1日，央行等五部委发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，指出人民银行金融司运用4000亿再贷款专线和创新货币政策工具，推动银行加大小微企业信用贷款投入，支持更多小微企业获得无抵押物信用贷款，鼓励金融机构积极运用金融科技提高小微企业信用风险评估和控制水平。

银行业转型发展的需要

二。举措和亮点

(1)新模式、新举措。

1.创新商业模式。“金典e贷”是龙江银行向依法诚信经营的小微企业主发放的个人经营性贷款。它用于在线申请和自动批准其名下企业实体的每日营业额。智能信贷系统将成为我行网上小额信贷服务的全新平台，改变我行小额信贷的营销模式、调查模式、审批效率、档案管理、贷后管理，形成小额信贷新的工作模式。

2.优化流程管理。“金典e贷”支持的智能微贷系统实现了小额贷款业务的全流程管理优化，其调查的独立性、前端管理平台和智能微贷系统可以支持银行未来小额贷款业务产品的开发。同时，“点转金e贷”产品可以帮助o

3.前期风险筛选：客户完成贷款申请后，系统大数据会对客户进行初步筛选，对客户身份认证、多头借贷、业务信息、司法信用、银行黑名单等八大类50余项数据进行筛选，形成数字化查询报告，将不符合授信条件的客户“拒之门外”。一方面会提高银行的风险控制能力，另一方面也会节省客户经理的时间。目前该产品的拒绝率为81%，其中50%是由于数据筛选而被拒绝。

(2)“点金e贷”亮点。

1.纯信用，无任何担保。纯信用贷款，只要是个人信用状况良好、名下有经营实体的优质小微企业主，无需任何抵押或担保，即可进行贷款。

5.快速审批，在线申请，即时查询进度。借款人发起申请后，系统对内外部数据进行采集和筛选，然后对申请人的身份信息进行验证，确保申请人的身份信息真实有效。通过内置模型对受理的业务进行信用风险评估，经过大数据分析筛选，结合现场采集的财务报表，对借款人的资金需求、还款意愿和还款能力进行全面、动态、审慎的评估，合理确定借款人的信用风险等级和授信方案。

三。成就和影响

2020年10月27日，“金典e贷”产品正式上线。该产品集线上申请、线下调查、三方数据、电子签约于一体，标志着该行进入小企业贷款线上化、无纸化时代，成效显著，反响强烈。

第二是银行的盈利能力。新产品在受到客户欢迎的同时，也得到了基层信贷人员的肯定。便捷的系统，高效的风险控制，极大的调动了信贷人员的积极性。在大数据风控和智能系统的加持下，信贷员的工作效率得到了有效提升。“金典e贷”产品的推出，不仅进一步推动了该行“两增两控”目标的实现，也鼓舞了各级小额信贷人员做好小额信贷服务的士气和决心，使龙兴的小额信贷服务跑上了一个新的加速度。

三是获奖。2020年12月18日，“金典e贷”荣获金融电子传媒“2020金融科技创新杰出贡献奖”发展创新贡献奖。这是我行首个获得该奖项的线上小微产品，既体现了金融媒体和金融专家学者对我行的充分肯定，也体现了社会各界对我行小微业务发展的新期待。龙江银行将继续以支持地方经济复苏为己任，抓住新机遇，实现新突破。别忘了你的首创精神将会完成它的使命，努力为地区经济和国家经济做出贡献。

四。服务企业数量和资金规模

在各级监管部门的大力支持下，龙江银行积极履行社会义务。

责任，通过小微信贷业务创新解决社会小微企业“融资难、融资慢”的瓶颈，改善了小微企业主融资难局面。尤其疫情防控工作开展以来，为支持我省防疫物资重点企业生产，贯彻“六稳”“六保”工作的快速落地，我行充分发挥地方法人银行机构“小、快、灵”的特点，迅速行动、快速响应，第一时间主动与省内重点生产企业对接融资需求，给予优惠利率，开通绿色通道，依法合规在最短时间内实现资金投放。

“点金e贷”单笔额度不超过30万元，截至2021年6月末，“点金e贷”已成功投放1297笔，金额共计2.0837亿元。

五、重要资料附录

（一）“点金e贷”荣膺金融电子化媒体“2020年度金融科技创新突出贡献奖”开发创新贡献奖。

（二）我行“点金e贷”扶持小微企业案例荣登黑龙江省电视台新闻栏目。

结束语：龙江银行小企业普惠融资产品，满载着龙江银行人的“包容、担当、专业、高效”的企业文化精神，充分显现龙江银行服务小、微企业客户群体的社会责任感。为龙江地区经济的腾飞插上了一双有力的翅膀，更为龙江小、微企业的茁壮成长洒下了甘甜的雨露。小企业智能信贷产品--“点金e贷”必将成为龙江银行遍洒全省的一张特色鲜明的名片。

本文源自金融界网

相关问答：e人e贷是1个甚么平台？

互联网金融平台，个人可以将钱打到平台，平台借贷出去。个人和平台分配借贷利息

银行促进小微企业案例（银行促进小微企业案例分析）

微众银行助力小微企业

为推动襄阳企业高质量跨越发展，深圳前海微众银行股份有限公司(以下简称微众银行)与襄阳市科技局(以下简称襄阳市科技局)达成战略合作，进一步深化政银合作，在金融服务实体经济、小微企业金融服务、智慧城市建设等领域开展深度战略合作。微众银行作为国内首家互联网银行和民营银行，将充分发挥金融科技优势和数字普惠金融服务专长，以定制化的综合服务方案，做好襄阳小微企业和战略性新兴产业的结合，优化本市企业营商环境，助力实体经济高质量发展。

集中“万亿产业强市”的潜力，襄阳做中小企业发展的“后盾”。

据了解，襄阳是湖北省副中心城市，湖北省新兴工业基地，鄂西北中心城市。工业一直是襄阳经济发展的“支柱”和“压舱石”。在此基础上，去年7月，襄阳明确提出培育壮大“135”特色产业集群，加快产业转型升级，打造中部地区重要的先进制造业基地。今年，襄阳市将实施链条修复、链条延伸和链条强化、千家企业技术改造和工业园区“标准建设”行动，努力形成提升制造业产业链竞争力的新优势。此外，襄阳市未来五年将下大力气“万亿产业强市”。为“反哺”中小企业发展，2020年以来，襄阳市科技局搭建了3354襄阳科技资源共享服务平台(以下简称“汉江科技网”)，支持地方产业发展，培育和加快科技型企业高质量发展，汇集了包括技术、科技成果、仪器、科研专家、惠企政策、金融产品等多种要素。并与北大深圳研究院联合推出襄阳企业创新能力评级系统，通过量化评价对科技型企业的创新能力和成长性进行综合评价，并根据评价结果为科技型企业匹配各类要素资源。

做好产品和服务的“组合拳”，推动中小企业跨越式发展，帮助产业补链、延伸、做强。

微众银行与襄阳市科技局的合作，充分契合了襄阳“补链、延链、强链”行动的大背景和金融创新的需求，是微众银行践行普惠金融的又一例证。依托大数据风控和线上服务能力，微众银行利用线上无抵押企业流动资金贷款产品面向小微企业的“微业贷”和面向科技型中小企业的“微业贷科技贷”产品等。并结合襄阳特色企业创新能力评级体系，精准触达创新型中小企业，不断丰富襄阳企业融资产品库，服务中小企业和重点产业发展，助力实施“补链、延链、强链”行动。截至目前，微众银行微产业贷款已为襄阳市超600家中小企业提供服务，累计授信近3亿元，其中重点领域科技型中小企业累计授信近1亿元，进一步支持了襄阳市科技型企业和产业创新发展。

同时，微众银行将充分结合襄阳科创的相关支持政策

日前，襄阳积极开展重大项目规划和区域金融中心建设，推动经济高质量发展。为支持相关工作，微众银行将提供优质的配套金融服务，并积极参与其中。本行将充分发挥在小微企业金融服务领域的成熟经验，组织专业的专家团队为襄阳中小企业融资提供顾问支持，全面参与襄阳重点行业发展规划、重大项目规划、融资方案设计和区域性金融中心建设。从而帮助完善襄阳小微企业金融服务的机制和体系，达到进一步深化金融改革创新、进一步完善区域金融治理体系、进一步优化金融生态环境的目的。

依托线上服务能力和领先的大数据风控系统，微众银行将进一步深化与襄阳市科技局的合作，通过与汉江科技网的互联互通和与襄阳企业创新能力评级系统的有机结合，形成优势互补，以更丰富、更全面的金融产品服务襄阳工业园区、行业协会、产业集群、特色平台等领域的中小企业，为襄阳快速成长的中小企业注入金融“活水”。同时，微众银行将充分发挥创新动力，以服务经验和技术优势深度参与各地区金融工作，不断创新和深化政银合作模式和力度，满足中小微企业成长需求，助力稳链强链，促进实体经济高质量发展。