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银行服务小微企业案例（银行服务小微企业案例启示）
发布时间：2023-06-13 04:16:13
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大家好！今天让创意岭的小编来大家介绍下关于银行服务小微企业案例的问题，以下是小编对此问题的归纳整理，让我们一起来看看吧。
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本文目录:
深圳农商银行在服务中小企业上有哪些突出贡献吗？
作为扎根深圳的本土银行，深圳农商银行紧贴深圳经济发展脉搏，专注服务民营企业和中小微企业，倾力支持实体经济发展。深圳农商银行早在2009年便成立了小微专营机构，专门为小微企业提供小额信用贷款。截止目前，深圳农商银行公司客户28万，其中中小微客户数量占比超过90%，几乎覆盖了所有类型的小微企业。近5年来，深圳农商银行累计支持中小微民营企业已超8万户，中小微授信客户数量及贷款余额占全部企业授信客户的90%以上。 应该说，深圳农商银行在助力中小微企业发展上还是有很大定力，并且做出了较大的贡献。银行金融支持小微企业
中国改革开放40年来，尤其是近几年，中小企业为中国经济发展做出了巨大贡献。然而，长期以来，中小企业一直面临着融资难、融资贵的问题，这是我国金融领域亟待解决的一大难题。
与大中型企业相比，小微企业具有单笔融资金额低、企业更加分散、单个主体风险高等特点。融资难、成本高是目前的关键问题。截至2017年底，全国小微企业法人约2800万户，个体工商户约6200万户。面对如此众多的小微企业，迫切需要寻求一种能够解决这一问题的有效服务模式。
商业银行服务小微企业面临的困难
当前，商业银行服务小微企业面临诸多困难。
高商业成本和高机会成本。由于小微企业数量多、分布散，商业银行需要用大量的人力物力来满足小微客户的融资需求，需要更多的客户经理来开拓新客户，需要更多的数据分析和网络覆盖来捕捉新客户。单个小微客户的融资额小，商业银行客户经理给一个小微企业授信100万元和给一个亿以上的大企业授信几乎需要同样的时间和精力。同时，单个小微企业的融资收益低于大企业，所以对于商业银行的客户经理来说，做小微企业的机会成本相对较高。
难以识别风险，业务效率低。小微企业缺乏规范性，财务缺乏透明度，资质普遍较差，抗风险能力较弱，存在信息不对称和道德风险。通过传统的大中型企业财务分析，难以识别风险，挖掘优质小微企业客户。同时，小微企业单笔融资需求低，融资时效性强。商业银行使用传统信贷流程会导致自身成本增加、效率降低，无法满足小微企业正常业务周转的时效性融资需求。
商业银行服务小微企业的主要模式
目前，我国商业银行主要以线下和线上两种模式服务小微企业。
线下模式有“人群战术”和“信用工厂”两种。
“人群战术”只在区域作战中使用。小微企业天然存在信息不对称和道德风险的问题，商业银行识别小微企业的风险需要很大的成本。我国江浙地区民营经济发达，小微企业较为活跃，宗族关系浓厚。几年前，泰隆银行等江浙地区的商业银行就依托当地特色，摸索出了服务小微企业的“人群战术”模式，大量聘用当地接近小微企业密集区域的客户经理，为小微企业服务。这些客户经理可以通过社会关系有效获取小微企业的实际业务和个人征信信息，帮助商业银行降低信息不对称程度，有效识别风险。但这种模式只适用于信用环境好的小区域，人力成本的投入较高，大规模使用会增加过高的运营成本和人力成本。
“信用工厂”可以提高业务效率，降低机会成本。借鉴新加坡淡马锡公司在东南亚小企业信贷业务方面的先进经验，中国的一些大型商业银行，如中国建设银行、中国银行等，都采用了“信贷工厂”的模式来服务小微企业。在“信贷工厂”模式下，客户经理招揽客户并进行尽职调查研究，由自动化的“信贷工厂”完成信用报告、贷后检查和授信审批，降低了客户经理的机会成本，提高了审批效率，满足了客户的及时融资需求。
网上
线上的“互联网金融”模式，客户范围广，效率高。随着互联网技术和大数据技术的快速发展，大量金融机构开始利用线上“互联网金融”模式满足客户的融资需求。大型商业银行依托自身积累的数据和客户资源，推出相应的线上金融产品。线上“互联网金融”模式可以打破地域限制，全国各地的客户都可以通过银行在线申报、在线审批完成融资，既提高了银行的获客能力，又满足了客户的时效性融资需求。
大型银行小微服务的模式选择
目前，大型商业银行在服务小微企业时，需要解决降低成本、识别风险、提高效率三大问题。通过对现有线下“人群战术”模式、“信贷工厂”模式和线上“互联网金融”模式的分析，我认为大型商业银行需要利用线下“信贷工厂”和线上“互联网金融”的双重叠加模式来满足小微企业的融资需求。
线下“信贷工厂”模式可以有效降低机会成本，提高业务效率，满足100万元以上额度小微客户的融资需求。中国建设银行、中国银行等大型商业银行利用“信贷工厂”模式服务小微企业，取得了一定成效。“信贷工厂”可以降低客户经理发展小微企业的机会成本，让客户经理在成为大客户的同时，有精力服务小微客户，提高工作积极性。同时，将信贷审批人员和风险监控人员嵌入“信贷工厂”，可以提高小微企业的信贷审批效率，帮助其及时获得融资服务。而线下“信贷工厂”模式受限于人员和区域运营，无法满足大量小微客户的融资需求。对于授信100万元以上的小微客户具有效率优势，但对于更多100万元以下的小微客户，很难满足其融资需求。因此，需要其他模式来更好地满足更多小微客户的融资需求。
相关问答：
龙江银行小微贷
科技赋能普惠金融
“金典e贷”助力龙江经济腾飞
近年来，龙江银行致力于金融数字化转型，始终坚持为区域内小微企业发展提供便捷高效的金融支持服务。“金典e贷”是龙江银行首款网络信贷业务贷款产品。凭借网上申请、智能调查、电子签约等优势，开启了龙江银行网上无纸化办公新模式。“金典e贷”基于大数据、云计算、人工智能等金融科技，与第三方公司共建智能信贷平台，充分利用AI智能技术，在放款前筛选客户信息。同时通过线下采集和GPS定位有效采集客户业务信息，自动生成客户匹配的授信额度。评价公正、快捷、方便，为区内小微企业提供实实在在的信贷便利。
一.背景和原因
监管要求
普惠金融的技术转型是市场的需求，也是监管的要求。自国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》以来，监管层多次要求各银行业机构以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量持续有效增长的基础上，努力显著提升供给质量、效率和效益。坚持创新驱动发展，配置现有金融资源，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的区域、行业和产业分布结构，丰富供给手段，更加有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展。
防疫需求
2020年初突如其来的疫情，对经济下行期和供给侧改革阵痛期的国内经济是致命的打击。为协调疫情防控与经济金融发展的双向需求，发展非面对面金融服务，既能满足疫情防控需求，又能同时解决疫情期间小微企业客户资金需求问题。考虑到龙江银行的实际情况，自我行成立以来，小额信贷引入德国IPC小额信贷技术已经成熟。线上微商的发展，不仅有大量的小微商家储备客户，也有成熟的IPC技术专业人员团队控制风险。让IPC技术上线，成为疫情期间我们客服的主要和重要的转型方向。
国家政策要求
2020年6月1日，央行等五部委发布《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，指出人民银行金融司运用4000亿再贷款专线和创新货币政策工具，推动银行加大小微企业信用贷款投入，支持更多小微企业获得无抵押物信用贷款，鼓励金融机构积极运用金融科技提高小微企业信用风险评估和控制水平。
银行业转型发展的需要
二。举措和亮点
(1)新模式、新举措。
1.创新商业模式。“金典e贷”是龙江银行向依法诚信经营的小微企业主发放的个人经营性贷款。它用于在线申请和自动批准其名下企业实体的每日营业额。智能信贷系统将成为我行网上小额信贷服务的全新平台，改变我行小额信贷的营销模式、调查模式、审批效率、档案管理、贷后管理，形成小额信贷新的工作模式。
2.优化流程管理。“金典e贷”支持的智能微贷系统实现了小额贷款业务的全流程管理优化，其调查的独立性、前端管理平台和智能微贷系统可以支持银行未来小额贷款业务产品的开发。同时，“点转金e贷”产品可以帮助o
3.前期风险筛选：客户完成贷款申请后，系统大数据会对客户进行初步筛选，对客户身份认证、多头借贷、业务信息、司法信用、银行黑名单等八大类50余项数据进行筛选，形成数字化查询报告，将不符合授信条件的客户“拒之门外”。一方面会提高银行的风险控制能力，另一方面也会节省客户经理的时间。目前该产品的拒绝率为81%，其中50%是由于数据筛选而被拒绝。
(2)“点金e贷”亮点。
1.纯信用，无任何担保。纯信用贷款，只要是个人信用状况良好、名下有经营实体的优质小微企业主，无需任何抵押或担保，即可进行贷款。
5.快速审批，在线申请，即时查询进度。借款人发起申请后，系统对内外部数据进行采集和筛选，然后对申请人的身份信息进行验证，确保申请人的身份信息真实有效。通过内置模型对受理的业务进行信用风险评估，经过大数据分析筛选，结合现场采集的财务报表，对借款人的资金需求、还款意愿和还款能力进行全面、动态、审慎的评估，合理确定借款人的信用风险等级和授信方案。
三。成就和影响
2020年10月27日，“金典e贷”产品正式上线。该产品集线上申请、线下调查、三方数据、电子签约于一体，标志着该行进入小企业贷款线上化、无纸化时代，成效显著，反响强烈。
第二是银行的盈利能力。新产品在受到客户欢迎的同时，也得到了基层信贷人员的肯定。便捷的系统，高效的风险控制，极大的调动了信贷人员的积极性。在大数据风控和智能系统的加持下，信贷员的工作效率得到了有效提升。“金典e贷”产品的推出，不仅进一步推动了该行“两增两控”目标的实现，也鼓舞了各级小额信贷人员做好小额信贷服务的士气和决心，使龙兴的小额信贷服务跑上了一个新的加速度。
三是获奖。2020年12月18日，“金典e贷”荣获金融电子传媒“2020金融科技创新杰出贡献奖”发展创新贡献奖。这是我行首个获得该奖项的线上小微产品，既体现了金融媒体和金融专家学者对我行的充分肯定，也体现了社会各界对我行小微业务发展的新期待。龙江银行将继续以支持地方经济复苏为己任，抓住新机遇，实现新突破。别忘了你的首创精神将会完成它的使命，努力为地区经济和国家经济做出贡献。
四。服务企业数量和资金规模
在各级监管部门的大力支持下，龙江银行积极履行社会义务。
责任，通过小微信贷业务创新解决社会小微企业“融资难、融资慢”的瓶颈，改善了小微企业主融资难局面。尤其疫情防控工作开展以来，为支持我省防疫物资重点企业生产，贯彻“六稳”“六保”工作的快速落地，我行充分发挥地方法人银行机构“小、快、灵”的特点，迅速行动、快速响应，第一时间主动与省内重点生产企业对接融资需求，给予优惠利率，开通绿色通道，依法合规在最短时间内实现资金投放。
“点金e贷”单笔额度不超过30万元，截至2021年6月末，“点金e贷”已成功投放1297笔，金额共计2.0837亿元。
五、重要资料附录
（一）“点金e贷”荣膺金融电子化媒体“2020年度金融科技创新突出贡献奖”开发创新贡献奖。
（二）我行“点金e贷”扶持小微企业案例荣登黑龙江省电视台新闻栏目。
结束语：龙江银行小企业普惠融资产品，满载着龙江银行人的“包容、担当、专业、高效”的企业文化精神，充分显现龙江银行服务小、微企业客户群体的社会责任感。为龙江地区经济的腾飞插上了一双有力的翅膀，更为龙江小、微企业的茁壮成长洒下了甘甜的雨露。小企业智能信贷产品--“点金e贷”必将成为龙江银行遍洒全省的一张特色鲜明的名片。
本文源自金融界网
相关问答：e人e贷是1个甚么平台？
互联网金融平台，个人可以将钱打到平台，平台借贷出去。个人和平台分配借贷利息
电子银行承兑汇票直贴现
2020年民营和中小企业金融服务优秀案例使用
电子银行承兑汇票全线贴现产品-微闪贴
中小企业是国家实体经济的重要组成部分，票据服务的主要客户群体是中小企业。上交所数据显示，截至2019年12月末，出票人对中小企业的票据承兑余额为8.89万亿元，占总承兑余额的69.84%，对中小企业贴现申请人的票据贴现余额为6.66万亿元，占总贴现余额的81.39%。可以说，票据融资是中小企业融资渠道的重要组成部分。
而小微企业往往收到的银票具有金额小、期限短的特点。而小微企业市场话语权低，普遍面临背书难、折扣难、折扣贵的困境。微众银行通过“金融科技赋能”，在整合大数据、互联网产品设计以及在其他前置产品领域打磨的互联网技术的基础上，推出了基于互联网和大数据的线上电子银行承兑汇票贴现产品——微闪贴。
一、微闪贴服务于广大小微企业
针对小微企业的业务需求，微众银行推出了基于互联网和大数据的电子银行承兑汇票——微闪贴现产品，旨在通过金融科技为小微客户提供便捷高效的贴现服务，提高小微企业票据资产提现的便利性，优化小微企业现金流。
微闪邮上线8个月以来，已签约客户10万余家，服务民营小微企业近6000家，累计优惠超百亿元。折扣企业中，批发零售企业占44%，制造业和高新技术企业占38%，还涉及物流、交通、建筑等行业。平均折扣金额不到50万元，单笔折扣最低金额仅为570.50元，有效满足了小微企业的折扣需求。
第二，金融科技赋能
微众银行是一家具有国家高新技术企业资格的互联网科技银行，其研发和运营业务覆盖全国。d类人员占56%以上。微闪贴凭借AI、区块链、云和大数据的先进技术架构，以及多个互联网科技产品的成功经验，基于微众银行强大的科技基因。
在大数据风控方面，微闪发帖基于银行内外部数据，如黑名单、工商、法院等。并通过全行化、智能化的管理流程，从客户准入受理、贴现业务受理等方面使用自建风控策略和额度审批策略，以最快的速度分分钟完成线上准入和风险排查，可有效控制银行业务风险，为客户提供更便捷的贴现服务。
在互联网技术的使用上，微闪贴引入了刷脸和视频技术，支持在线验证和授权。通过在线验证授权、电子合同、第三方电子存款证明，构建全流程无纸化商务证据链。
综上所述，微闪邮以“服务小微企业，支持实体经济”为目标，以大数据和金融科技的深入使用服务长尾小微企业，积极挖掘小微客户贴现难、贴现价格高、中介风险大等核心痛点，满足小微企业“小、短、急”的票据贴现需求，降低小微企业电子银票贴现成本。
选取一些真实案例如下：
案例一：金融科技赋能，服务小微客户推动实体经济复兴
90%的小微客户在日常交易中都有一个会计期间，制造业会计期间超过3个月，批发零售类1-2个月，6个月-1年
他对闪邮便捷高效的服务体验赞不绝口。目前，今年公司已使用微闪贴贴现17笔，共计946万元，帮助公司快速度过复工周转期，有效保障企业资金需求。
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以上就是关于银行服务小微企业案例相关问题的回答。希望能帮到你，如有更多相关问题，您也可以联系我们的客服进行咨询，客服也会为您讲解更多精彩的知识和内容。
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